חושבים על לקנות דירה?
תכף תדעו איך לחשב את גובה ההון העצמי.
אני נפגש עם הרבה זוגות צעירים בדרך לדירתם הראשונה, אשר שוגים בחישוב ההון העצמי.
במהלך הפגישה אני מברר על איזה סכום קיבלו אישור עקרוני מהבנק, והדבר השני הוא מה גובה ההון העצמי שלהם.
מהסיבה הפשוטה, הבנק נותן אישור עקרוני לפי גובה הון עצמי, ויכולת החזר חודשית של שני בני הזוג (הבנק לא מחשב הוצאות נלוות)
הטעות גדולה שעושים רב הזוגות הצעירים, זה לא לחשב את ההוצאות הנלוות שיש להם, הוצאות אשר יורדות מגובה ההון העצמי, כלומר מגובה יכולת הקנייה.
היחס שמחשבים לדירה ראשונה (75% מימון) הוא 1:4 זאת אומרת על כל 100,000 שיש לכם תוכלו לקבל 300,000 = סה"כ ברשותכם 400,000 לקניית דירה.
הגיע אלי זוג שקיבלו אישור עקרוני של 1,000,000 ש"ח ויש להם הון עצמי של 250,000 ₪, (עד שהגיעו אליי ראו 10-15 דירות עד תקציב של מיליון.) השאלה הראשונה ששאלתי אותם זה האם יש להם מלבד ה250,000 ₪ עוד כסף ששמרו בצד? עזרה מההורים? יכולת לקיחת הלוואה?... התברר שלא.
אחרי שהבנו את התמונה הכוללת ביצענו חישוב חדש:
210,000₪ (הון עצמי לאחר קיזוז הוצאות) + (מימון 75%)
(*פירוט הוצאות נלוות למטה)
כל ההוצאות הם 40,000 ₪
לאחר החישוב הגענו ליכולת קנייה ב840,000 ₪
האם יש אופציה להגדיל את סכום יכולת הקנייה? כן, לנו יש מספר דרכים!
------------------------------------
הוצאות נלוות לעסקת מקרקעין:
הוצאות שכ"ט עו"ד – 0.5%
הוצאות שכ"ט מתווך – 2%
הוצאות של יועץ משכנתאות (לא חייב אך מומלץ) – 5,000 ₪
הוצאות מצטברות בנוסף – 5,000 ₪

‍